Кодекс кредитора, или как правильно давать деньги в долг

Как дать деньги в долгЗанимать деньги – занятие не слишком приятное, а уж давать в долг – тем более. Частный кредитор, в отличие от того же банка или микрофинансовой организации, рискует намного больше, ведь гарантией, в данном случае, становится только честное слово заемщика. А в суде этого явно недостаточно. Так всё же, как правильно давать деньги в долг?

Как поступают банки в аналогичной ситуации? Оценивают платежеспособность, определяют срок и способ возврата, прописывают штрафы по кредиту, берут с нас определенный процент, да еще и гарантий требуют – в виде залога или поручительства. Физическим лицам на месте кредитной организации оказывается непросто: платежеспособность мы оцениваем интуитивно или по косвенным признакам, к тому же не всегда готовы попросить расписку и вообще как-то узаконить долговые обязательства. О том, чтобы потребовать проценты или гарантии даже речи не идет – даем-то своим, проверенным людям. От этого все проблемы.

Давать деньги в долг или не давать, вот в чем вопрос

Первый вопрос, который следует себе задать: какова вероятность, что деньги будут получены обратно? Заемщики ведь тоже разные бывают. Для кого-то норма брать и не отдавать, а для кого-то долг даже в пару сотен рублей станет настоящим испытанием.

Совет здесь только один – одолжить столько, сколько не жалко. Или вообще предложить ровно половину суммы, но в подарок. Такой подход имеет право на существование, но оправдан только единожды. Второй раз наступать на те же грабли при невозврате вы вряд ли станете.

Вопрос второй: как гарантировать возврат денежных средств? Общепринятым инструментом гарантирования возврата долга является расписка. Но оформлять ее нужно по всем правилам.

В противном случае доказать в суде факт передачи денежных средств будет невозможно: свидетельские показания в подобных случаях в расчет не принимаются. А презумпцию невиновности никто не отменял – сначала придется доказать факт передачи денег.

По закону

По закону любые долговые обязательства с участием юридического лица (организации) подлежат фиксации в письменном виде. С частными лицами все немного иначе. Письменное соглашение составляется и в том случае, когда размер «кредита» в 10 или более раз превышает МРОТ. Варианта всего два:

  • долговая расписка;
  • договор займа.

Долговая расписка

Расписка – наиболее простой способ зафиксировать долговые обязательства. Регистрировать или заверять ее у нотариуса не требуется. В ней указывают:

  1. Имена всех участников.
  2. Контактные данные участников.
  3. Сумму долга.
  4. Срок возврата долга.

Обязательно проставить дату составления расписки, и желательно привлечь свидетелей. Чтобы обезопасить себя, следует настоять на том, чтобы расписка была написана заемщиком от руки – если у суда возникнут сомнения, почерк заемщика станет еще одним свидетельством в вашу пользу.

Расписка составляется в одном экземпляре и остается у кредитора.

Договор займа

Договор займа – документ более обширный. В нем могут быть прописаны и штрафные санкции, проценты за пользование деньгами, способ возврата долга (к примеру, товаром, а не деньгами), определены гарантии, поручители.

Его можно, а в некоторых случаях даже нужно, заверить у нотариуса. Однако, это повлечет дополнительные расходы. Кроме того, все дополнения к договору придется удостоверять нотариально – по закону они должны быть в той же форме, что и основной договор.

Договор займа составлен в 2-ух экземплярах. Один предназначен заемщику, другой – для кредитора. Если к процессу привлекается и нотариус, то необходим третий экземпляр, который останется у него.

А что потом?

Если долг возвращен вовремя и у займодателя и заемщика нет взаимных претензий, желательно письменно зафиксировать факт возврата долга. Расписка в этом случае уничтожается.

Если должник не спешит с возвратом долга, его можно поторопить, отправив письменное требование возвратить одолженную сумму. В случае отсутствия реакции можно обращаться в суд. Исковое заявление нужно нести по месту жительства должника. К нему прилагаются все документы, которые докажут размер, срок, проценты и прочие существенные характеристики займа. Вам также придется оплатить государственную пошлину, которая при положительном решении ляжет на плечи должника, как и все судебные издержки.

Если суд примет положительное решение, займодатель получит на руки исполнительный лист, который передается приставам. Дальнейшее – забота приставов.

Надеемся, статья помогла ответить на вопрос: как правильно давать деньги в долг.

contact@gelios-finans.ru