Как правильно взять машину в кредит?

Кредит на автомобильЕсли очень хочется приобрести авто, а денег для ее покупки нет, то идеальным вариантом будет взять машину в кредит. Вслед за этим появляется вопрос: с чего начинать?

Виды займов

Сначала нужно подобрать подходящую кредитную программу. Конечно, что у каждой организации она своя, но, в общем, все займы делятся на:

  • классические;
  • экспресс займы.

Классический

Для классического займа нужно собрать немало документов – это паспорт, пенсионный полис, военный билет, водительское удостоверение, справка о заработной плате.

Экспресс займ

Поэтому все более популярными сейчас становятся экспресс займы. Для него нужен только паспорт и еще один документ. Второй плюс экспресса – его очень быстро оформляют.

Рассрочка на авто обычно выдается на 3-5 лет, при этом обязательно нужно уточнить возможность досрочного погашения. Некоторые организации за это снимают дополнительные проценты. Независимо от выбранной кредитной программы, банк обычно требует застраховать транспортное средство, причем у конкретной страховой компании, с которой он сотрудничает. При подписании договора о страховании нужно обязательно изучить все его пункты. И на забывайте, что возможен возврат страховки по кредиту.

Но заем на авто необязательно оформлять в банке, большинство автосалонов представляют такую услугу.

Кредит в автосалоне как вариант автокредита

Здесь нужно помнить, что автокредитование в автосалоне обойдется дороже, чем в банке, зато намного быстрее. Для этого нужны следующие документы:

  •  Паспорт РФ;
  • Заявка на заем;
  • Водительское удостоверение;
  • Анкета на получение займа.

Кредит в автосалоне может получить лишь гражданин РФ, достигший 20 лет. Срок его – от нескольких месяцев до 5 лет. Для выбора выгодной программы автокредитования можно обратиться к кредитному менеджеру, который объяснит не только выгодные условия, но и действующие акции.

Самый выгодный автомобиль с точки зрения кредита

Вопрос «Какую машину взять в кредит?» довольно неоднозначный. Для начала нужно определиться новая она буде или подержанная, а затем с маркой транспортного средства.

Новая машина или б/у?

Новый автомобиль взять в кредит не сложно, так как здесь обычно не возникает проблем с банком. Они охотно выдают ссуды на такие машины. Кроме этого, новая приобретается в салоне или у официального дилера, который предоставляет долгосрочную гарантию и техническое обслуживание. Остается только определиться с ее моделью.

Совсем по-другому дело обстоит с займом на подержанный автомобиль. Чаще всего на бу автомобиль он выдается с завышенным процентом. Это можно объяснить высоким риском организаций в случае, если заемщик не вернет денежные средства. Реализовать бу машину, у которой сменился уже не один владелец, достаточно сложно.

К тому же выбор подержанных машин не велик. У бу машин есть ограничения по возрасту и пробегу. Отечественный транспорт должен быть не старше 5 лет, пробег – до 50 000 км. Для импортных бу машин: возраст 7-10 лет, пробег не более 100 000 км. Также страхование для подержанных будет гораздо дороже.

Наилучшая марка авто при автокредитовании

Для выбора марки авто, следует узнать, с какими автодилерами работает кредитная организация. При таком случае заемщик может получить ссуду с наиболее выгодными условиями. Например, Сбербанк России работает со многими производителями:

  • Chevrolet;
  • Hyundai;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Opel;
  • Mitsubishi;
  • Toyota и многие другие.

Но Сбербанк сотрудничает не только с иностранными производителями, но и с отечественными:

  • UAZ;
  • LADA;
  • ГАЗ.

К тому же стоит отметить, что на импортные авто рассрочку получить легче. Это все потому, что стоят они дороже отечественных, что приносит прибыль банкам, причем стоимость свою сохраняют дольше.

Кредит на грузовой автомобиль

Взять можно не только легковой, но и грузовой автомобиль. Его выдают почти все банки. Условия, конечно, более жесткие, но с каждым годом они упрощаются. Здесь так же, как и с легковым авто, нужно определиться какой будет грузовик: новый или бу, импортный или отечественный. Прежде чем приобрести бу грузовик, стоит все обдумать.

Популярны бу грузовики не старше пяти лет, так как обычно состояние их довольно хорошее, окупиться они могут довольно быстро. Приобретать бу грузовик лучше произведенный в Германии или США. Не следует покупать подержанное авто из Великобритании.

В некоторых случаях приобретение бу грузовика будет даже целесообразнее. Дело в том, что бу дешевле стоит, поэтому окупится быстрее. Ссуды на грузовой транспорт выдаются на срок 1-5 лет. Годовая процентная ставка будет зависеть от самой организации, но примерно это 9-20%. Первый взнос должен быть не менее 30% стоимости.

Купить грузовик в рассрочку можно и в автосалоне. Чтобы оформить грузовик в кредит, банк обычно требует залог около 30% всей стоимости. В его качестве может выступать недвижимость или авто.

Условия кредита под залог автомобиля

Ссуда под залог пришла к нам из США. Взять кредит под залог сегодня можно в любом банке. Причем такое кредитование стало довольно популярным. Здесь есть свои причины:

  1. Можно быстро получить определенную денежную сумму без поручителей и без кучи бумаг, доказывающих их состоятельность.
  2. Не надо представлять справку о высокой «белой» зарплате, тем самым доказывать свою платежеспособность.
  3. Не нужно собирать различные документы, ходить по кабинетам, собирая справки. Нужны только документы на автомобиль.

Ссудами под залог занимаются еще частные фирмы. Такие компании выдают деньги за несколько минут. Кредит под залог транспорта доступен любому совершеннолетнему гражданину РФ, у которого есть собственный транспорт.

Но у данного вида кредитования есть и свои особенности. Например, ссуда под залог выдается после оценки и проверки машины. К тому же она будет не выше 70% ее стоимости. Документы для взятия займа под залог авто: документ, удостоверяющий личность, документы на владение автомобилем или доверенность на его пользование и регистрация в ТС.

Единственный недостаток займа под залог – это риск быть обманутым в частной организации, поэтому лучше обращаться в банк. Итог: взять кредит под залог автомобиля проще обычной ссуды наличными, к тому же быстрее.

Автокредит наличными

Бывают ситуации, когда ссуду нужно взять наличными (например, при покупке авто с рук). Но не все организации охотно на это соглашаются или просто завышают проценты по займу. Для банка безналичный расчет снижает риск, связанный с невозвратом денег. Ведь заемщик может использовать полученные денежные средства не по назначению, а при стандартной схеме автокредитования, автомобиль служит гарантией выплаты ссуды.

В противном случае банк просто забирает его – этим компенсирует свои убытки. Если же заемщик взял денежные средства наличными и не оформил машину как залог, то такой вариант невозможен. Из-за этого риска банки увеличивают процентную ставку, поэтому кредит наличными на покупку машины обойдется намного дороже.

contact@gelios-finans.ru