Кредитование под залог для малого бизнеса

Кредит малому бизнесу под залогДля предпринимателя всегда актуален вопрос дальнейшего развития бизнеса. А это в свою очередь требует вложения средств. Кредитные организации придирчиво рассматривают заявки на кредит от представителей малого бизнеса. Нельзя предугадать, сможет ли предприниматель реализовать тот план, под который хочет взять кредит. Потому, чтобы повысить шанс на положительное решение банка, желательно предложить обеспечение и получить кредит малому бизнесу под залог. Кроме движимого и недвижимого имущества можно заложить бизнес.

Принципы кредитования малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса под залог основаны на следующем принципе: чем выше сумма кредита, тем больше требуется банку для страхования рисков. Потому и обеспечение должно быть равноценным.

При этом надо учитывать, что заложенный бизнес потеряет часть цены из-за срочности и способа продажи. Можно лишиться не только собственно бизнеса, но и тех денег, которые могли остаться после продажи на рынке и выплаты кредита. Если, к примеру, залогом служили оборотные товары, то они могут потерять до половины стоимости.

С позиции кредитной организации наиболее привлекателен залог недвижимого имущества. Жилой или нежилой фонд высоко ликвидны, их проще и быстрее реализовать. Кредит малому бизнесу под залог недвижимости имеет более выгодные условия, чем даже для физических лиц.

Например, договор может предусматривать отсрочку платежа до момента получения очередной прибыли. Отсрочка может составлять 6-8 месяцев, в особых случаях – до года. Заявку вместе с бизнес-планом рассматривают достаточно быстро – до 5 дней.

Условия для малого бизнеса

Общими условиями для участия в программах кредитования для малого бизнеса являются:

  • полный пакет документов;
  • оценка стоимости имущества специалистами банка;
  • пригодность к эксплуатации объекта залога;
  • запрет на юридические сделки по заложенному имуществу.

Более жесткие условия имеет коммерческая ипотека. Срок работы предприятия должен составлять от 6 месяцев до года. Сама, компания, закладываемое имущество и банк должны находиться в одном регионе. И, конечно, залог не исключает необходимости подтверждения положительного баланса – другие подтверждения платежеспособности обычно не нужны.

Банки-кредиторы не требует от малого бизнеса подтверждения целевого использования вновь приобретаемого в ипотеку имущества. Залогодателем может выступать не только сам предприниматель, но и третье лицо.

Сам факт наличия недвижимости не есть стопроцентное одобрение заявки. Когда речь идет об огромных объектах имущества и немалых суммах, банк возможно откажет.

Однако, для малого бизнеса, предусмотрены специальные программы кредитования, где в качестве залога берут:

  • спецтехнику;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • товары в обороте.

Так, можно приобрести у аккредитованного застройщика строящуюся коммерческую недвижимость. Кроме того, срок кредита для предпринимателей может длиться до 10 лет.

Процентная ставка

Процентную ставку для малого бизнеса обычно рассчитывают в индивидуальном порядке под конкретного заемщику. Постоянные клиенты, у которых хорошая кредитная история, могут получить максимально выгодные условия.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты для малого бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки. К положительным сторонам относят: быстрое оформление, большой размер ссуды, которая может расходоваться как на приобретение необходимого имущества, так и на развитие бизнеса. К тому же, заемщик сам выбирает оптимальный способ погашения кредита.

Недостатками являются дополнительные условия и ограничения для заемщика. Кроме того, если объектом залога служит коммерческое помещение, то существуют сложности с оценкой его стоимости. Сложностью может стать и необходимость страхования залога. Здесь изучить возврат страховки по кредиту.

Способы получения кредита

Представители малого бизнеса, как и индивидуальные предприниматели, имеют возможность получить средства несколькими способами.

  1. Кредит на банковскую карту.
  2. Средства могут перевести на расчетный счет, если бизнесмен ведет дела по безналичному расчету.
  3. Когда кредит имеет целью приобретение строящейся коммерческой недвижимости деньги можно перевести сразу на счет застройщика.
  4. И, наконец, ссуду можно получить наличными в кассе банка.

Предприниматель имеет возможность поручить оформление документов на кредит малому бизнесу под залог другому лицу по нотариальной доверенности. Факт возможности получения доверенным лицом наличных денег должен быть отражен в доверенности

contact@gelios-finans.ru