Особенности и виды межбанковского кредитования

Межбанковское кредитованиеВо всех странах кредитная политика устроена очень сложно. Только знающие люди могут полностью разобраться во всех нюансах, связанных с экономической сферой жизни общества.
Итак, в России существует определенная структура банков, которая установлена законом. Высшим банковским органом является Центральный Банк, который осуществляет все важные операции на рынке. В его функции входит эмиссия денег, проведение финансово-денежной политики и др. Одной из функций Центробанка является межбанковское кредитование, т.е. предоставление кредитов другим организациям, которые занимаются банковской деятельностью.

Суть межбанковского кредитования

Межбанковский кредит – заем, который предоставляется одним банком другому. Как выше было указано, основным и главным кредитором на рынке является Центральный Банк Российской Федерации, он может кредитовать абсолютно все коммерческие и государственные банки.

Кредиторами второй степени считаются все банки, которые могут сами выдавать кредит организациям в банковской сфере. Кредитные организации являются и кредиторами, и заемщиками. При необходимости они могут брать кредит у Центрального Банка или у другого коммерческого банка страны.

Межбанковское кредитование может быть выгодно обеим сторонам договора. Во-первых, если у банка недостаточно средств на дальнейшую деятельность, то он может взять кредит у другой банковской организации. В этом случае выгоду получит и кредитор, так как он даст кредит с процентами, и заемщик, потому что сможет продолжить свою основную деятельность.

Во-вторых, при переизбытке средств в ресурсах банк может выдать кредит другой кредитной организации. Тогда он получит прибыль, а вторая сторона договора вновь сможет работать или выполнять те действия, на которые не хватало средств.

Виды кредитования

В настоящее время среди банков распространено всего три вида межбанковского кредитования, которые различаются по срокам и процентам:

  1. Овердрафт.
  2. Овернайт.
  3. Кредит по операциям РЕПО.

Овердрафт

Наиболее популярным кредитом является овердрафт, так как он дает возможность банку заимствовать средства при необходимости. Овердрафт предоставляется на короткий срок с небольшими процентами, так что заемщики считают его наиболее выгодным.

Овернайт

Вторым видом межбанковского кредитования является овернайт. Данное кредитование осуществляется на минимальный срок, который должен ограничиваться одним рабочим днем. Обычно банки берут кредит овернайт с целью закрыть расчеты настоящего дня.

Кредит по операциям РЕПО

Самым длительным видом в межбанковском кредитовании считается кредит по операциям РЕПО. В данном случае кредит предоставляется в виде покупки ценных бумаг, у которых срок выкупа устанавливается заранее. Банковские организации договариваются не только о крайнем сроке выкупа ценных бумаг, но и о процентах, которые будут установлены при их возврате.

Условия

Все коммерческие банки являются независимыми кредитными институтами, это значит, что они могут самостоятельно устанавливать все условия предоставления межбанковских кредитов. Любой банк может запросить у заемщика выплаты определенной процентной ставки, в соответствии с условиями предоставления кредита. Проценты устанавливаются, ориентируясь на текущую ситуацию на рынке среди банков.

Получение межбанковского кредита сложный процесс, который значительно отличается от кредита частным лицам. В первую очередь это связано с тем, что среди банков предоставляется кредит на более короткие сроки и суммы, превышающие стандартные в несколько раз.

Пакет документов

Итак, с целью получить межбанковское кредитование банк-заемщик предоставляет целый пакет документов, который заверяется нотариально. В пакет должны входить:

  • устав организации;
  • лицензия на проведение кредитной и иной банковской деятельности;
  • баланс счета на текущий момент;
  • статистика деятельности банка и др.

Банк-кредитор может отказать заемщику в оформлении кредита, если его баланс не удовлетворяет условиям кредитора.

Выше уже было указано, что банк может предоставлять кредит не только в виде финансовых средств, но и посредством покупки ценных бумаг. Помимо этого, в межбанковском кредитовании часто используются векселя и сертификаты, которые в последнее время стали вытеснять ценные бумаги с рынка кредитных услуг.

Кредитование другого банка требует от кредитной организации полного знания и успешного прогнозирования ситуаций. Только в случае подробного изучения ситуации на рынке и установления конкретных процентных ставок банк-кредитор может рассчитывать на успешное окончание договора межбанковского кредитования.

Получается, что кредит между банками значительно отличается от кредитования частных лиц. Не каждый банк может правильно установить свою политику, чтобы осуществлять межбанковское кредитование других организаций в банковской сфере. А в связи с многочисленными финансовыми кризисами только некоторые банки решаются выкупать ценные бумаги на длительный срок у других кредитных организаций.

contact@gelios-finans.ru