Банк ВТБ: особенности кредитования физических лиц в 2016 году

ВТБ из года в год удерживает 2 место по кредитованию частных клиентов среди крупнейших банков страны. Доля просроченной задолженности по общему кредитному портфелю является одной из низких на банковском рынке — 3,6%. ВТБ кредиты физическим лицам отличаются прозрачными условиями кредитования и индивидуальным подходом к каждому заемщику. Процентные ставки в 2016 году вполне демократичные.

Кредит наличными — панацея от всех финансовых трудностей

Потребительские кредиты занимают максимальную долю в кредитном портфеле частных лиц. Их отличает упрощенная система получения, быстрое рассмотрение кредитной заявки и отсутствие скрытых комиссий.

Наибольшим спросом пользуется кредит наличными. Нецелевой займ предоставляется гражданам, удовлетворяющим следующим условиям:

  • возрастные ограничения: от 21 до 70 лет;
  • стаж работы: от 6 месяцев и от 1 года совокупного стажа;
  • наличие официального дохода;
  • СНИЛС;
  • предоставление справки о доходе за последние 6 месяцев;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитора.

К участникам зарплатных проектов банк выдвигает минимальные требования. Для получения корпоративного кредита им достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Банк не устанавливает комиссии за выдачу заемных средств. Досрочное погашение задолженности возможно с первого месяца обслуживания финансовых обязательств.

Потребительский кредит можно получить как под обеспечение, так и без. Максимальная сумма займа при предоставлении поручительства установлена на уровне 3 миллиона рублей.
Рефинансирование

ВТБ предоставляет услуги по рефинансированию кредитов. Перекредитование позволяет сократить срок погашения долга, уменьшить регулярный платеж или снизить годовой процент. Банк занимается рефинансированием займов, по которым за последние 6 месяцев не было просроченных платежей. Услуга предоставляется бесплатно, заемщик не уплачивает никакие дополнительные платежи.

Кредитное учреждение не рефинансирует займы, полученные в валюте, а также финансовые обязательства, выданные дочерними структурами ВТБ (Банк Москвы и Лето Банк). При наличии у заемщика дебетовой или кредитной карты ВТБ годовой процент по услуге перекредитования сокращается до 17,5% годовых.

Кредитные карты ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ — одно из лучших предложений на рынке кредитных карт. Ее отличительной особенностью является наличие беспроцентного периода кредитования, составляющего до 50 дней. При проведении безналичных операций в этот временной интервал проценты и комиссии не начисляются.

Все кредитные карты банка можно разделить на 3 группы:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Платиновые карты.

Классические карты

Сюда входят:

  • «Наличные без переплат»;
  • «Подарки за покупки»;
  • «Cash back на все покупки».

Карта «Наличные без переплат» — это идеальное решение для граждан, которые часто используют наличные для покупки товаров или услуг. По ним установлен демократичный процент за снятие средств — 1% от суммы обналичивания.

За оформление карты взимается одноразовая комиссия в размере 900 рублей, но по ней не устанавливается плата за годовое обслуживание.

Кредитка «Подарки за покупки» предназначена для накапливания бонусов и их дальнейшего обмена на товары и услуги, предоставленные в магазинах-партнерах ВТБ. За оформление карты взимается разовая плата — 75 рублей.

Карта «Cash back на все покупки» предназначена для оплаты товаров и услуг по безналичной форме. За каждую трансакцию возвращается 1% от суммы в виде бонусных баллов. Максимально возможный cash back составляет 5000 рублей в месяц.

Золотые карты

Золотые карты подразделяются на карты:

  • «Путешественникам»;
  • «Любителя развлечений»;
  • «Автолюбителям».

Карта «Путешественникам» предназначена для накопления миль, которыми можно полностью или частично расплатиться за авиабилеты или гостиницы по всему миру.

Каждому владельцу кредитки начисляется приветственные 3000 миль. В дальнейшем клиент получает 2 мили за каждые 35 рублей, потраченные по карте. Дополнительно предусмотрено страхование путешественников.

Карта «Любителям развлечений» предусматривает возврат от 1 до 3% средств в виде бонусов при оплате билетов в кино, счета в кафе и ресторанах.

Кредитка «Автолюбителям» — идеальный способ сокращения расходов, связанных с обслуживанием транспортного средства. При оплате товаров и услуг на АЗС с помощью карты клиенту возвращается 3% в виде cash back, в других точках и через интернет — 1% от суммы.

Платиновые карты

Линейка карт отличается от золотых кредиток только повышенными бонусами за оплату товаров и услуг в безналичной форме.

Как взять кредит или кредитку в ВТБ?

У заемщика есть 2 способа подать заявку: непосредственно в офисе банка или через интернет. Во втором случае ему придется обратиться к кредитору всего 1 раз — для сверки данных, указанных в электронной анкете, с оригиналами документов, подписания кредитного договора и получения заемных средств.

Онлайн-заявка на кредит — это возможность сэкономить время и получить быстрое решение. Как правило, заявки, поданные через интернет, рассматриваются в первую очередь.

Вы можете рассчитать кредит самостоятельно. На нашем сайте представлен кредитный калькулятор, с помощью которого соискатель может узнать ориентировочные ежемесячные платежи. Для этого достаточно внести в него следующую информацию: срок займа, сумму заемного капитала и процентную ставку.

При принятии решения банк учитывает кредитную историю заемщика. Наличие небольших просрочек до 10 дней в большинстве случаев не мешают клиентам получить кредитные средства под поручительство третьих лиц или залог имущества.

Потребительские кредиты оформляются в день обращения. Для снижения финансовых рисков клиентам предлагаются программы страхования жизни и здоровья. На выпуск кредитных карт уходит в среднем 10-14 дней. ВТБ не занимается выдачей моментальных кредиток. Годовой процент по картам составляет от 28%.

Кредитные продукты ВТБ — это уникальная возможность получить заемные средства на лояльных условиях.

contact@gelios-finans.ru